Lease Solutions — Institutional Investor Pitch Deck (16:9)

01 // EXECUTIVE SUMMARY

The Embedded B2B Checkout Engine for European Leasing

Volume Processed

€ 2.03M

70 actieve B2B contracten, 100% uitgeleased binnen 6 maanden.

Kredietkwaliteit

0.00%

Defaults, write-offs of achterstallen. 89,93% Prime debiteuren.

API Beslissnelheid

8.2 sec

Volledig digitaal akkoord via 5.000 datapunten vs. 6 weken bank.

Pre-Committed

€ 400k+

Reeds ingetekend door O2O-oprichters (Koen & Wim) & David Taelman.

FINTECH INFRASTRUCTUUR

Geen SaaS, maar een Autonome Leasemaatschappij met Software-Multiples

Lease Solutions koopt bedrijfskritische apparatuur aan en rent deze uit. Door de volledige transactieketen te digitaliseren (van offerte-integratie en instant scoring tot Itsme-ondertekening en B2B SEPA-domiciliëring) beheren 2 FTE's met behulp van AI-agents een complete leasemaatschappij — zonder bijkomend administratief personeel bij opschaling.

02 // HET BANCAIRE DIEPTEPUNT

Waarom Kmo-Verkopers 30% van Hun Deals Verliezen

Pijnpunt 1: Snelheid

6 tot 8 Weken Wachten

Grootbanken (BNP, KBC, ING) en klassieke leasers (Grenke, DLL) hanteren trage, handmatige kredietcomités. Tegen de tijd dat er een akkoord is, is de deal koud en haakt de koper af.

Pijnpunt 2: Frictie

Papieren Nachtmerrie

Balansen opvragen, handmatig PDF's invullen, fysieke handtekeningen verzamelen. Een bureaucratische horde die verkoopteams frustreert en dealers tonnen tijd kost.

Pijnpunt 3: Liquiditeit

Kmo's Beschermen Hun Cash

In het huidige economische klimaat weigeren kmo's zware capex-investeringen in één keer te verbranden. Zonder flexibele maandelijkse rentingoptie stokt de verkoop.

De Conclusie voor B2B Leveranciers:

Wie vandaag hardware verkoopt heeft een frictieloze B2B-checkout nodig op de point-of-sale — exact zoals consumenten gewend zijn bij Klarna of Apple Pay, maar dan 100% compliant en asset-backed voor zakelijke transacties.

03 // DE OPLOSSING: PLUG-IN & SELL

Van Offerte naar Ondertekend Contract in 8.2 Seconden

Stap 1: Offerte

Embedded Widget

Geïntegreerd in CRM/webshop van de dealer. Toont direct maandtarieven.

➔

Stap 2: 8.2 Seconden

Real-Time AI Scan

5.000 datapunten via API (Creditsafe/Graydon). Directe 'Go'.

➔

Stap 3: Itsme / eID

One-Click Signing

Klant tekent contract + B2B SEPA mandaat direct op mobiel/laptop.

➔

Stap 4: D+2 Payout

48u Vendor Payout

Dealer krijgt 100% uitbetaald door Lease Solutions. Nul risico.

Wat Betekent Dit Voor de Leverancier?

Tot +30% Hogere Conversie: De klant beslist ter plekke.
100% Margebehoud: Geen zeurende klanten meer over 5-10% cashkorting.
Nul Debiteurenrisico: Uitbetaling gegarandeerd binnen 48 uur na levering.

Wat Betekent Dit Voor Lease Solutions?

CAC = € 0: Dealers brengen hun klanten gratis bij ons aan.
Hoge Vendor Stickiness: Dealers die dit ervaren stappen nooit meer over.
Volledig Digitaal Archief: Onbetwistbare juridische bewijskracht via Itsme.

04 // REAL-TIME AI RISK DECISIONING

Het 6-Traps Geautomatiseerde Acceptatiefilter

Filter 1 & 2

Harde Knock-Out & Fraude

Directe knock-out bij RSZ-dagvaardingen, belastingschulden of beslag. 72 maanden cross-directorship scan ontmaskert seriefailleerders.

Filter 3 & 4

Borgtocht & NBB Balans

Starters (<24 mnd) verplicht met persoonlijke borg via Itsme. Live extractie NBB jaarrekeningen, alarmbelcheck (Art. 7:228 WVV) en solvabiliteit ≥20%.

Filter 5 & 6

Limiet Match & DBT Index

Harde plafonnering op kredietlimiet. Analyse van Days Beyond Terms (DBT) leverancierservaring via 5.000+ Graydon & Creditsafe datapunten.

Actieve Portefeuille Kwaliteit

89.93%

Prime Debiteuren (Score A + B)

Historische Uitval

0.00%

Defaults over 70 Contracten

Continue Audit

360° Batch Sync

Maandelijkse live controle op 100% van de debiteuren.

05 // HET VERDIENMODEL: DE 3 WINSTMOTOREN

Winstgevend in Maand 1, Explosief in Jaar 6

Motor 1: Maand 1 t/m 60

De Reguliere Marge (+30%)

Klant betaalt 130% over 5 jaar (26%/jr). Dekt lineair de afschrijving (20%), 4,5%–5,5% bankrente en <1% opex.

Doel: Marktconforme prijs, 0% adverse selection.

Motor 2: Einde Contract

De Restwaarde (10–30%)

Klant of reseller koopt het materiaal over. Omdat het actief op de balans is afgeschreven naar € 0, valt deze opbrengst voor 100% als cash en pure winst binnen.

Impact: Nul restwaarderisico tijdens looptijd.

Motor 3: Jaar 6+

De Verlengingen (~20%)

~20% van de kmo's vervangt de goed werkende machine niet en blijft maandelijks doorhuren.

Omdat financiering en afschrijving nihil zijn, levert dit 65% tot 95% NETTO MARGE op.

The Tail Cash Engine: Wiskundige Hefboom

Motor 2 en Motor 3 vertegenwoordigen meer dan 60% van de gecumuleerde winst (€ 95,49M) over 10-14 jaar.

+24.75% Pure Cash Bonus op Contractwaarde

06 // KAPITAALVEILIGHEID

100% Asset-Backed: Waarom Dit Geen Onsecured BNPL Is

Pijler 1

Juridisch Eigendomsvoorbehoud

Alle apparatuur blijft het exclusieve eigendom van Lease Solutions tot de laatste euro is voldaan. Bij faling van de klant valt het materiaal buiten de failliete boedel (Wet Financiële Zekerheden).

Pijler 2

Gegarandeerde Partner Remarketing

Bij wanbetaling haalt onze aangesloten dealer het materiaal binnen 14 dagen op, reviseert het en herplaatst het direct binnen zijn eigen distributienetwerk. Nul opslagkosten, directe secundaire markt.

Pijler 3

Persoonlijke Borgtocht

Bij starters en jonge bedrijven (<24 maanden) tekent de zaakvoerder/bestuurder hoofdelijk in privé mee via zijn Itsme-ondertekening. Maximale 'skin in the game' bij de kmo-bestuurder.

Pijler 4

€ 1.500.000 First-Loss Shield

Het achtergesteld kapitaal van de oprichters fungeert als een autonome first-loss risicobuffer die tot 10% kredietverliezen opvangt vóór senior financiers of bankpartners enig risico lopen.

07 // DISTRIBUTIE: B2B2B VLIEGWIEL

Klanten Werven met een Acquisitiekost van Nul (CAC = € 0)

Huidige Vraag

€ 20M / jr

Slechts 8 actieve kernpartners willen vandaag al € 20M per jaar via ons platform leasen (~€ 2,5M run-rate per partner).

Capaciteitsgrens

20+ Partners

Omdat onze € 2M kapitaalbasis 100% benut is, geldt een partnerstop. Meer dan 20 gekwalificeerde distributeurs staan in de wachtrij.

Europese Schaal

> 1.000

Strategische doelstelling: 1.000 Europese partners aansluiten. Bestaande partners trekken ons mee naar DE, FR en NL (Vendor-Pull).

RESELLER ECONOMICS

"What's in it for the Dealer?"

1. 100% Payout in 48u

Dealer hoeft niet te wachten op trage banken en heeft direct zijn liquiditeit.

2. Volledig Margebehoud

Geen prijsdruk meer door kmo-kopers die 10% contantkorting opeisen aan tafel.

3. Flexibele Fee (1–3%)

Direct meegerekend in de offerte-engine en geautomatiseerd aan de partner uitgekeerd.

08 // TRACTIE & SOCIAL PROOF

Gevalideerd door Marktleiders in de Leasingsector

Smart Money Commitment

€ 200.000

Koen & Wim Floré (O2O Bike Lease)

Als oprichters van O2O Bike Lease bouwden zij de absolute marktleider in fietsleasing in België. Zij kennen de kracht van vendor-distributie en unit economics als geen ander en hebben zich persoonlijk gecommitteerd aan de ronde.

Smart Money Commitment

€ 200.000

David Taelman (KLANK / Financieel Strateeg)

Gerespecteerd financieel strateeg en mede-oprichter van KLANK Bouwakoestiek. Bevestigt de robuustheid van de balans, de ALM-matching en de schaalbaarheid van het model. Aangevuld met kleinere tickets (€ 10k–€ 20k).

TRACTIE OVERZICHT (OKTOBER 2025 – AUGUSTUS 2026)

• € 2.032.448 TVP in 70 geverifieerde B2B-contracten | • € 600.000+ geïnd | • 0,00% defaults

✓ MODEL 100% BEWEZEN

09 // HET TEAM: SCHAAL & VAKMANSCHAP

Schaalervaring (1 naar 100) en Diepe Leasingkennis

Co-Founder & Bestuurder

Thijs Missiaen (Tech & Finance)

Track Record: Schaalde eerder THEA Groep / MijnEPB uit van 1 naar 100 medewerkers (gemerged, nu strategisch adviseur).
Architectuur: Ontwierp de software-architectuur, API-connecties en geautomatiseerde credit scoring.
Focus: Balansbeheer, wholesale funding structuren en IT-automatisering.

Co-Founder

Hans Sebrechts (Commercial & Partnerships)

Track Record: 15+ jaar leidinggevende commerciële ervaring in de leasing- en financieringsmarkt.
Netwerk: Persoonlijke connecties met honderden B2B-distributeurs en fabrikanten in de Benelux.
Focus: Dealer onboarding, vendor-relaties en commerciële expansie.

SCHAALBARE INFRASTRUCTUUR

Extreme Schaalbaarheid: 2 FTE's met de Kracht van een Bank

Omdat de volledige operatie draait op programmatuur en AI-agents, vergt een portefeuille van € 50M of € 100M bij Lease Solutions exact evenveel administratief personeel als vandaag: nul. Nieuwe aanwervingen zijn 100% gericht op internationale B2B sales/partner managers.

10 // DE FINANCIERINGSRONDE: DE HEFBOOM

€ 1,5M Groeikapitaal ontgrendelt € 15M–€ 25M Banklijnen

Transactie Parameters

€ 1.500.000

Converteerbare Lening (CLA) / Equity

• Valuation Cap: € 7.000.000 pre-money.
• Reeds Gecommit: € 400.000+ (O2O founders & David Taelman).
• Directe Conversie: Lead investor kan direct converteren naar gewone aandelen met een bestuurszitje om mee naar de bank te stappen.

De Twee-Sporen Hefboom

10x – 20x

Assets zijn 100% Bankable

• 80%–85% Senior Debt: KBC, Belfius en BNP financieren de hardware tegen 4,5%–5,5%. Equity koopt GEEN machines!
• Revolving BTW-Faciliteit: € 1,5M–€ 2,5M kaskrediet dekt de 21% btw-overbrugging af zonder eigen vermogen aan te spreken.

SPECIFIEKE USE OF FUNDS (€ 1,5M GROEIKAPITAAL)

€ 850k Bankbuffer

Solvabiliteitsreserve voor € 15M–€ 25M senior kredietlijnen.

€ 150k Legal & Comp

Cross-border eigendomsvoorbehoud (DE, FR, NL).

€ 150k AI Risk Engine

API-koppelingen Creditreform, Infogreffe, Graydon.

€ 350k Partners & Exp

ERP-integraties & partner-onboarding over landsgrenzen.

11 // STRATEGISCHE LIQUIDITEIT & RENDEMENT

Drie Exitpaden voor Banken, Leasereuzen en Private Equity

Exitpad 1

Traditionele Banken

Grootbanken verliezen kmo-klanten door trage acceptaties. Een kant-en-klare, bewezen 8.2s API-engine inclusief een gezonde, renderende portefeuille is een gedroomde strategische inhaalslag.

Exitpad 2

Leasereuzen (Econocom/Grenke)

Internationale spelers willen onze vendor-plug-in toevoegen aan hun balans. Econocom (Atlance) voert reeds verkennende gesprekken omdat zij dit intern niet gebouwd krijgen.

Exitpad 3

Private Equity Buy-and-Build

Fondsen zoals Waterland Private Equity (gesprekken lopen) stappen in zodra het platform de volgende schaalgrootte bereikt om een Europese consolidatie te leiden.

Eerste Mijlpaal: Groter worden dan Atlance (>€ 40M / Jaar)

Plan A: Hoogwaardige M&A Exit • Plan B: Dividenden & Vrije Kasstromen uit Restwaarden en Verlengingen

ANNEX A // PORTFOLIO DIVERSIFICATIE & CONCENTRATIE

Geverifieerde Sectorale Spreiding & Debiteurenverdeling

Sectorale Verdeling (Audit Sectie 8.1)

70 ACTIEVE CONTRACTEN · TOTALE PORTFOLIO € 2.032.448,64

Industrie & Productie

22.6%

€ 460k

Onderwijs, Zorg & VZW

17.2%

€ 349k

Installatie & HVAC / Solar

16.9%

€ 344k

Voeding & Drankproductie

12.6%

€ 255k

Zakelijke IT & Consulting

11.3%

€ 230k

Retail & Commercieel

8.7%

€ 177k

Accountancy, Juridisch & Tax

6.2%

€ 126k

Transport, Automotive & Media

4.8%

€ 98k

Debiteurenspreiding & Grote Klanten

DE GROTE DOSSIERS ZITTEN UITSLUITEND BIJ STERKE BEDRIJVEN

1. Belgian Fresh Food NV

Voedingsindustrie · Vlees- en koeltechniek

€ 231k Score A

2. Vlamo VZW

Vlaamse muziekorganisatie (gesubsidieerd)

€ 212k Score A

3. Rucon Ventilatoren NV

Industriële ventilatiefabrikant

€ 109k Score B

5 Grote Ankerbedrijven: 36% 65 Verspreide Kmo's: 64%

€ 739.000 (100% Prime) € 1.293.000 (gem. € 19.800 / deal)

Spelregel bij groei naar € 15M: Banken hanteren een maximum van 5% per klant. Zodra de kredietlijnen openen, verdunt elk dossier automatisch tot < 1,5%. Nul afhankelijkheid van één klant.

ANNEX B // KREDIETRISICO-MATRIX & TICKETGROOTTE

Exacte Risicoverdeling: 89,93% Prime Kwaliteit

Kredietrating Verdeling (Audit Sectie 2.1)

LUPI UNIT FIELD · 1 DOT = 1% VAN HET ACTIEVE VOLUME

Score A (Laag Risico): 32 deals · 64.73% (€ 1.315k)

Score B (Matig Risico): 20 deals · 25.20% (€ 512k)

Score C (Verhoogd Risico): 10 deals · 6.40% (€ 130k)

Score D (Micro-tickets): 8 deals · 3.67% (€ 75k)

Gecumuleerd Prime Krediet (A + B): 89.93% (€ 1.828.796)

Verdeling Kredietrisico per Bedrag

GROTERE TICKETS CONVERGEREN NAAR 100% SCORE A & B

> € 100k (Anchor Tier-1) 3 deals · € 553k (27.2%)

Kwaliteit: 100% Score A & B (Belgian Fresh Food, Vlamo, Rucon).

€ 50k – € 100k (Heavy Equipment) 6 deals · € 443k (21.8%)

Kwaliteit: 100% Score A & B (5x A, 1x B: DocIT, 3HE, ILWA, RWM, CPS, Verlo).

€ 25k – € 50k (Mid Core SME) 16 deals · € 595k (29.3%)

Kwaliteit: 87.5% Score A & B (Gemiddeld ticket: € 37.173).

€ 10k – € 25k (Standard SME) 18 deals · € 273k (13.5%)

Kwaliteit: 77.8% Score A & B (Gemiddeld ticket: € 15.188).

< € 10k (Micro-Tickets) 27 deals · € 169k (8.3%)

Gemiddeld ticket: € 6.248. Hier zitten de geplafonneerde Score C & D micro-deals.

ANNEX C // DEVIL'S ADVOCATE INVESTOR FAQ

De 4 Meest Kritische Investeerdersvragen Beantwoord

VRAAG 1: WERKKAPITAAL & BTW

"Hoe vangen jullie de 21% BTW-gap op bij schaal naar € 20M per jaar?"

Senior banken koppelen een Revolving BTW-kredietfaciliteit (€ 1,5M–€ 2,5M) direct aan de wholesale lijn. BTW op hardware is een zekere fiscale vordering op de Belgische staat, geen debiteurenrisico. Er wordt geen cent groeikapitaal verbrand aan btw-voorfinanciering.

VRAAG 2: DEFAULT & REMARKETING

"Wat als een klant stopt met betalen? Is het tweedehands materiaal waardeloos?"

Drievoudig schild: 1. 100% eigendomsvoorbehoud; 2. Partner Remarketing Protocol (dealer haalt het toestel binnen 14 dagen op en herplaatst het in zijn secundair dealernetwerk); 3. € 1,5M achtergesteld first-loss buffer absorbeert eventuele veilingtekorten.

VRAAG 3: INNOVATOR'S DILEMMA

"Waarom bouwen KBC, Belfius of Econocom dit morgen niet gewoon zelf?"

Grootbanken en traditionele leasereuzen lijden aan verouderde IT en trage risicomodellen (6 weken doorlooptijd). Een transformatie naar een 8.2s API-engine vereist interne reorganisaties die jaren duren. Zij prefereren bewezen plug-ins over te nemen via strategische M&A.

VRAAG 4: CAP TABLE & GOVERNANCE

"Wie heeft de controle en wat is de rol van de lead-investor?"

Oprichters Thijs en Hans behouden meerderheid, gesteund door toonaangevende leasing-pioniers (O2O founders & Taelman, € 400k+). De lead investor krijgt direct een bestuurszitje en strategische zeggenschap om gezamenlijk de bancaire hefboom bij KBC/Belfius/BNP te ontgrendelen.

ANNEX D // 3-JAREN FINANCIËLE P&L & MODEL

Geprojecteerde Groei, Rentemarges & EBITDA (2026–2028)

Financieel Groeipad (Bedragen in € excl. BTW)

SCHAALMODEL BIJ SENIOR BANKFACILITEITEN VAN € 15M TOT € 25M

Financiële Metriek	2025 (Reëel 6m)	2026 (Begroot)	2027 (Projectie)	2028 (Schaal)
TVP Jaarvolume Origination	€ 2.032.448	€ 8.000.000	€ 22.000.000	€ 45.000.000
Cumulatieve Actieve Portefeuille	€ 2.032.448	€ 9.500.000	€ 28.000.000	€ 65.000.000
Bruto Rente & Lease Omzet (Motor 1)	€ 600.000+	€ 1.120.000	€ 3.450.000	€ 7.900.000
Senior Bankinterest (Cost of Funds ~5.0%)	-€ 45.000	-€ 420.000	-€ 1.250.000	-€ 2.900.000
Operationele Kosten (2 FTE's + AI + Compliance)	-€ 140.000	-€ 290.000	-€ 440.000	-€ 650.000
Netto Bedrijfswinst vóór Belasting (EBT)	€ 415.000	€ 410.000	€ 1.760.000	€ 4.350.000

* The Tail Cash Multiplier (Motor 2 & 3): Vanaf 2028 start de massieve vrijval van contract-afkopen en verlengingen, wat de vrije kasstroom verdubbelt.

CASHFLOW MULTIPLIER